(095) 904 03 50
(098) 904 03 50
(073) 904 03 50
Пн - Пт 9:00 - 18:30
Пн - Нд 9:00 - 21:00 viber
АВТОЦИВІЛКА
Автоцивілка під час війни, як вибрати?
23.09.2022
Більше відео на нашому каналі
Одно з перших відео на нашому ютуб каналі було на тему: Як вибрати АВТОЦИВІЛКУ в Україні. Незважаючи на те, що відтоді минуло понад 2 роки, інформація по суті актуальна. Але війна вносить деякі корективи при виборі автоцивілки, тепер менше варто спиратися на поточні статистичні дані, а більше оцінювати надійність СК загалом.
На який термін оформляється автоцивілка в Україні та скільки часу є на виплату?
Автоцивілка оформляється терміном від 15 днів до 1 року. Короткострокові поліси 15 днів - 11 місяців оформляються виключно на: авто з іноземною/тимчасовою реєстрацією, автомобілі, які підлягають ОТК (обов'язковому технічному контролю). Так що для більшості клієнтів поліс оформляється в обов'язковому порядку на 1 рік. Термін виплати страхового відшкодування по цивілці в Україні від 15 до 90 днів з моменту написання заяви.
З усього сказаного вище, очевидно що для виконання своїх зобов'язань перед клієнтом СК повинна зберегти свою платоспроможність на термін як мінімум 15 місяців з моменту оформлення полісу автоцивілки.
Зараз 40 СК, що мають право продавати автоцивілку в Україні, вирішив оцінити їх надійність, поділивши на 4 кошики, де перший - найнадійніші СК, четвертий - найменш надійні СК.
Ви скажете, це суб'єктивний вибір, частково так, але як інакше назвати які саме СК надійні, а які ні. При складанні цього рейтингу "спирався" на: портфель СК за 2021 рік (що вони "настрахували" і які зобов'язання їм потрібно виконати в 2022-2023 році), власника СК та його репутації, історії раніше збанкрутілих компаній та деяких інших факторів, які не буду описувати в цій статті.
Перший кошик - найбільш надійні СК
Найбільш надійні СК - це ті, які є частиною міжнародних страхових груп. У них, як правило, збалансований страховий портфель, належним чином налагоджені бізнес-процеси, простіше кажучи, компанії побудовані за принципами розвинених країн. З умовного першого кошика рекомендую СК ПЗУ - одна з найкращих компаній в Україні, при цьому, станом на сьогодні, тарифи по АВТОЦИВІЛЦІ нижче ніж у прямих конкурентів, особливо якщо йдеться про поліси, де франшиза 2600 грн і більше.
Весь список СК "першого кошика" на скріншоті.
Четвертий кошик - найменш надійні СК
Найменш надійні СК- ті в яких частка автоцивілки в портфелі 50% і більше. Чому багато цивілки в портфелі погано? По-перше, залежність від одного страхового продукту - погано для будь-якої СК. При цьому, автоцивілка - страхування досить з низькою маржою, а іноді й взагалі є збитковим, детальніше про це розповідав у цьому відео. Крім того, через повномасштабну війну в Україні, кількість проданих полісів зменшується: багато хто не страхує авто з економічних причин, багато хто виїхав за кордон і купує зелену картку замість автоцивілки, деякі автомобілі взагалі фізично знищено. Як наслідок такі компанії ризикують провалити плани продажу, а це неминуче позначиться на виплатах за раніше укладеними полісами.
У портфелі яких СК 50% та більше цивілки (дані за 2021 рік, джерело: Журнал Insurance TOP №1(85)2022): Оранта -63,76%, Альфа - Гарант -76,54%,Оберіг -71,15%, Мега - Гарант 82,6% (ліцензію призупинено), Аско - Донбас Північний 73,21%, Ітер - Поліс 57,44%, Ван Клік 62,09%
Другий кошик - надійні СК по автоцивілці
Тут українські компанії, які надають послуги не гірші, а іноді й кращі, ніж компанії з "першого кошика", але при цьому вони не є частиною міжнародних страхових груп, лише тому вони опинилися в другому, а не в першому кошику.
Без розподілу на 1 – 3 місце, Трійка на мій погляд, виглядає так: Інго Україна, ТАС, Арсенал страхування .Наближаються до цієї трійки: ВУСО та УПСК. З цього списку своїм клієнтам, рекомендую СК Інго Україна, порівняно з конкурентами у них гнучка тарифна політика, на тариф впливає вік страхувальника. Якщо Ви старші за 32 роки, тарифи в Інго часто навіть нижче, ніж у "СК аутсайдерах". Крім того, Інго є учасником договору про пряме врегулювання. Також, на відміну від більшості СК, Інго має продукт "Свідомий Захист" (Розширене пряме врегулювання) детальніше про нього розповім нижче.
Третій кошик
Тут копанії які не увійшли у перший, другий, четвертий кошики. На нашому сайті представлені послуги двох компаній: Європейський страховий альянс, є учасником договору "про пряме врегулювання" цивілки у портфелі 13,32%. СК "Еталон" автоцивілки 49,19% - так що по суті ця компанія між 3-м та четвертим кошиком.
Окремий кошик - СК із капіталом з РФ
Компанії, що мають капітал з РФ, несуть додаткові ризики. Багато українців, дізнавшись хто власник, просто не захочуть купувати поліси в таких СК. Альфа Страхування, кінцевим бенефіціаром є Михайло Фрідман.
СК "Провідна" - раніше ця СК була "донькою" Росгосстрах, проте через деякий час після незаконної анексії Криму, власником став IIC Ukraine BV (Нідерланди). На шанованих інтернет ресурсах є інформація, що IIC Ukraine BV є формальним власником, і Провідна все ще пов'язана з капіталом РФ. Чи так це насправді, я не знаю. Однак якщо при виборі цивілки для Вас важливо хто є її власником, на цю тему є достатньо інформації з відкритих джерел.
Що таке "розширене пряме врегулювання" ?
Війна - катастрофа людських доль, а ще більшості галузей, зокрема. таких як страхування. Наразі 40 СК мають ліцензію на продаж автоцивілки, ще у липні 2022 року таких СК було 42 (позбавлено або призупинено ліцензії СК Мега – Гарант та Український страховий капітал). Скільки компаній переживе війну, важко спрогнозувати. Купівля поліса розширеного прямого врегулювання в надійній компанії, дасть Вам право отримати в ній виплату, незалежно від того, в якій СК купив поліс винуватець ДТП, також поліс діє якщо у винуватця взагалі немає цивілки. Докладніше дивіться на схемі.
Чи варто купувати ДЦВ?
ДЦВ - поліс добровільного страхування відповідальності, який підвищує стандартний ліміт по автоцивілці (зараз: 160 000 грн. майно, 320 000 грн. - життя - здоров'я). Купувати чи ні - справа індивідуальна, як на мене, ДЦВ краще купити у разі якщо за кермом Ви часто бачите дорогі авто, ціна залежно від СК, 300 - 500 грн за поліс + 200 000 грн відповідальності.
Висновок
Насамперед, напишу як він сформувався. У страхуванні працюю з 2006 року- знаю, як реагують СК на фінансову кризу в Україні. Врегулював чи організовував врегулювання понад 10 000 страхових випадків по Автоцивілці. З 2020 року, на цьому сайті є розділ на тему Автоекспертиза після ДТП посилання тут. За ці 2 роки отримав близько 1500 звернень постраждалих у ДТП від клієнтів різних СК, завдяки чому знаю, як реально врегулюють цивілку конкретні компанії. До речі, лише близько 15% постраждалих фотографують акт огляду свого авто. І близько 50% мають на руках копію заяви поданої до СК – це ускладнює роботу. Так що у випадку звернення за страховим відшкодуванням, зберігайте копії поданих заяв та інших важливих документів (таких наприклад, як акт огляду пошкодженого майна).
Тож зараз, наполегливо рекомендую купувати автоцивілку в компаніях з першого і другого кошика (список компаній вище). Якщо дозволяє бюджет купіть ДЦВ та "Розширене пряме врегулювання" але "доп. послуги" - другорядне, важливіше купити поліс в компанії - яка збереже платоспроможність та бажано сервіс.
автор: Далюк Віктор
Скільки коштує цивілка зараз?